Мошенники повсюду — без преувеличений. Они звонят вам по телефону, маскируются под известные интернет-магазины и присылают вам платежные квитанции. Даже самые разумные люди попадаются на крючок. В статье расскажем об изощренных схемах «развода», о том, как мошенники нами манипулируют и как этого избежать.
Найди 10 отличий
Представьте такую ситуацию: вам звонят из управляющей компании. Сообщают, что меняют домофон в вашем доме, и спрашивают, сколько комплектов новых ключей вам выдать. А затем говорят, что общего кода у домофона больше не будет — будет сгенерирован индивидуальный код для каждой квартиры. Сейчас он вам придет в СМС. Пришел? Назовите, пожалуйста, чтобы мы закодировали вам магнитные ключи. Назвать цифру тянет по инерции.
И это будет роковой ошибкой. Потому что звонок поступил от мошенников. Вызнав СМС-код, они могут взломать любой ваш аккаунт. Например, на «Госуслугах». А в аккаунте уже можно найти паспортные данные — и получить доступ к банковским счетам или открыть новый кредит на ваше имя.
Правило простое: никогда никому не сообщать коды из СМС. Но, увы, этого недостаточно, чтобы надежно себя обезопасить. Мошенники хитры — и всюду расставляют свои сети. Поэтому необходимо постоянно быть начеку.
Есть всем известные, но успешно работающие схемы. Например, взломать чей-то аккаунт и рассылать сообщения всем его контактам с просьбой срочно перевести денег. Кто-нибудь да поведется. Или разместить в телеграм-чате объявление с заманчивой подработкой и предлагать откликнувшимся оплатить доступ к рабочей платформе. Но эти приемы рассчитаны на самых неосторожных. А есть в арсенале мошенников и такие уловки, на которые может поддаться кто угодно.
Например, поддельные жилищные квитанции. Их раскидывают по почтовым ящикам или присылают на электронную почту. Выглядят фальшивые платежки почти как настоящие — но при желании отличия найти можно. Бумажки в почтовых ящиках могут быть черно-белыми, а не цветными, или незапечатанными (в отличие от настоящих квитанций). Должна насторожить и сумма: чаще всего она больше обычного. Адрес электронной почты, с которого пришло такое письмо, может отличаться от обычного на пару символов — но ваш почтовый сервер все равно считает его как другого отправителя. Так что не ленитесь проверить историю переписки. Если вы получаете письмо с этого адреса впервые, значит, прислали его не из вашей управляющей организации.
Подстава в том, что если машинально считать QR-код с квитанции, можно не только перевести деньги жуликам, но и установить по ссылке вредоносную программу. Вирус взломает ваше устройство и даст злоумышленникам доступ к банковским приложениям. Поэтому лучше оплачивать ЖКУ через личный кабинет на сайте вашей управляющей организации.
Другой виртуозный ход — фальшивый интернет-магазин. Иногда такие сайты даже мимикрируют под настоящие маркетплейсы. В каталоге много товаров по необычайно выгодным ценам. Оплатив их, незадачливый покупатель чаще всего получает «подтверждение заказа» на электронную почту, и это его до поры до времени успокаивает — пока не подходит срок доставки. Когда покупка не приходит, человек может забить тревогу, но чаще всего к этому моменту сайт-обманка уже исчезает, и к кому обращаться — непонятно.
Избежать этой ситуации можно, если внимательно проверять торговые платформы, особенно те, с которыми вы столкнулись впервые. Изображения низкого качества, криво сверстанный интерфейс, ошибки в тексте — это тревожный звоночек. Чтобы удостовериться в добропорядочности фирмы, обязательно нужно найти пользовательское соглашение, контакты и реквизиты продавца, отзывы пользователей о платформе. У сайтов-однодневок часто ничего из этого нет. А еще можно воспользоваться специальным сервисом для проверки сторонних сайтов. Например, Google Transparency подскажет, есть ли там вредоносное ПО и вирусы.
Сейчас или никогда
Бывают и более продуманные аферы — когда мошенники целенаправленно подводят жертву к роковому решению. В некоторых случаях жертву приходится «обрабатывать» не меньше недели, а в некоторых хватает буквально часа.
Один из нашумевших случаев в последнее время — история с Urban University. Эта «образовательная организация» вынуждала людей брать займы на сотни тысяч. Деньги сразу же автоматически переводились на счет организации. А «клиентам» доставались кредитные обязательства перед банком. На данный момент у Urban University уже тысячи жертв по всей России — в итоге это дело даже получило общественную огласку.
Но как люди на это ведутся? И почему берут кредиты?
Проблема в том, что фасад у Urban University был очень респектабельный. «Университет IT-профессий», резидент Иннополиса, предлагал пройти профессиональную переподготовку — с дипломом государственного образца и гарантией трудоустройства. Организация имела образовательную лицензию, а рекламировали их на самых известных сайтах. Отзывы о компании на первый взгляд казались сплошь положительными.
«Онлайн-университет» предлагает обучиться одной из новых профессий в сфере IT. Рядом с каждым направлением подготовки указан уровень заработка. Начинающие IT-специалисты получают около 80 тысяч в месяц, а уже через 2 года в профессии доход переваливает за 200 тысяч. В финале программы студентов ждет стажировка в крупной компании.
Заинтересованных в таком обучении находится немало, и им предлагают для начала бесплатную консультацию. На консультации специалист выясняет бэкграунд и интересы клиента и делает вывод, какая профессия тому подойдет. А затем предлагает купить обучение по программе льготной рассрочки. Так как государство нуждается в IT-специалистах, 40% стоимости обучения компенсируется по гранту. Оставшуюся сумму нужно будет выплатить в рассрочку через полгода учебы. А к тому времени, как утверждает специалист, студент уже будет зарабатывать деньги благодаря своим новым навыкам.
На этом этапе человек, как правило, колеблется. И консультант предлагает собеседнику проверить, одобрят ли ему рассрочку. Для этого нужно предварительно заполнить форму, ввести паспортные данные и уровень дохода. Рассрочку, конечно же, одобряют, и дальше человека ставят перед выбором. На льготную программу осталось всего одно место. Решаться нужно прямо сейчас. Если отказаться от обучения, упустишь свой шанс. Многие люди соглашаются — и оформляют рассрочку. А точнее, кредит.
Приступив к обучению, студент-везунчик довольно быстро выясняет, что обучение ведется, мягко говоря, непрофессионально и не стоит своих денег. Никакой стажировки на курсах не предоставляют. А если клиент решил отказаться от некачественной услуги — деньги ему не вернут. Но осознать все это надо было раньше. Потому что через месяц банк уже ждет первого платежа по кредиту. А в последнее время сайт компании и вовсе стал недоступен.
Теперь у клиентов Urban University вся надежда на суды. Возможно, с помощью приставов они сумеют вернуть свои деньги. Против ООО «ЭДЭКС» — так звучит юридическое название фирмы — уже зарегистрированы сотни исков по всей России.
Быстрое и медленное мышление
Есть расхожее мнение, что жертвами мошенников становятся только наивные или невнимательные люди. Однако это не так. Многие из пострадавших считали, что уж они-то не дадут себя одурачить и наживку мошенников не заглотят. Но при столкновении со злоумышленниками их рациональность и критическое мышление почему-то резко давали сбой.
И тому есть простое объяснение. Мошенники намеренно применяют работающие психологические тактики.
Известный психолог Даниэль Канеман некогда написал бестселлер «Думай медленно… решай быстро». Канеман — лауреат Нобелевской премии по экономике. В своих работах он показал, как человек принимает решения — и что мы гораздо менее рациональны, чем ученые считали до этого.
В своей книге Канеман утверждает, что в человеческой психике действует 2 основные системы: Система 1 и Система 2. Система 1 — базовая. Она принимает решения и оценивает ситуацию на основе наших убеждений, эмоций и опыта. Система 2 руководствуется законами логики, и мы ее задействуем, когда ситуация не кажется простой и понятной и необходимо сознательно поразмыслить. Она не спешит объяснять происходящее так, чтобы оно укладывалось в привычные нам сценарии — именно поэтому Система 2 лучше подходит для объективного анализа ситуации. Но запускать Систему 2 всегда очень трудозатратно, так что психика стремится по возможности обойтись без этого. И наоборот, если мы пытаемся проанализировать ситуацию логически, но наши эмоции задеты, Система 1 с легкостью «берет верх» и подменяет анализ поверхностной оценкой.
Мошенники делают все, чтобы задеть эмоции своей жертвы и навязать ей нерациональное, но выгодное им решение. Даже если они не читали Канемана, они намеренно используют некоторые законы человеческой психологии. Например, кажется очевидным, что человека лучше не отвлекать, когда он напряженно думает или принимает важное решение. Почему? Потому что в этот момент активна Система 2, а она задействует все оперативные мощности нашего мозга. Более того, Система 2 не способна решать несколько задач одновременно: она всегда концентрируется на чем-то одном. Когда нас отвлекают от решения важной задачи, мы склонны отвечать «на автомате», не задумываясь — то есть использовать Систему 1.
И на этом основан старый как мир мошеннический прием: отвлечь человека на что-то, требующее его внимания, а затем вынуждать его принять мгновенное решение по другому вопросу. Чтобы решение, принятое жертвой, было выгодно мошеннику, нужно, чтобы ситуация попала в определенный когнитивный шаблон. Например, автоматически считалась как выгодное предложение, которое мы рискуем упустить. Сам злоумышленник может намеренно создавать о себе благоприятное или неблагоприятное впечатление, чтобы «на автомате» хотелось поверить ему и согласиться или, напротив, поскорее отвязаться от этой раздражающей личности.
Типичные ошибки Системы 1, которые возникают при ее использовании не по назначению, в науке называются когнитивными искажениями. Список их достаточно велик. И есть они у каждого. Какими бы рациональными мы себе ни казались, именно Система 1 лежит в основе нашего мышления и поведения. Постоянно полагаясь на медленную, неповоротливую Систему 2, мы бы просто не выжили. Убрать когнитивные искажения полностью невозможно, но можно помнить о них и перепроверять свои поспешные решения. Особенно в денежных вопросах.
Если же другая сторона в этот момент не дает вам паузы и вынуждает принять решение прямо сейчас, скорее всего, вас хотят подтолкнуть к определенному действию. Не спешите соглашаться, дайте себе время подумать. Если вас заманивают выгодной возможностью, помните: не так страшно что-то упустить, страшнее потерять уже имеющееся. Если вас запугивают тем, что вы можете потерять свои деньги или что-то плохое произошло в ваше отсутствие, не спешите действовать так, как предлагает вам собеседник. Вовсе не факт, что опасность реальна и что именно он подскажет вам правильное решение.
К сожалению, универсальной защиты от мошенников не существует. Но можно помнить о том, что мошенник скрывается там, где мы не ожидали, и стремится застать нас врасплох. А еще — учитывать свои когнитивные искажения и тем самым минимизировать их влияние там, где это возможно.
Автор: Екатерина Доильницына
